Direct vs Regular Mutual Funds అంటే ఏంటో, వాటి మధ్య ఉండే తేడాలేంటో ఇప్పుడు చాలా సింపుల్ గా, ఒక ఫ్రెండ్ కి చెప్పినట్టు మాట్లాడుకుందాం.
మనం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేసేటప్పుడు రెండు ఆప్షన్స్ కనిపిస్తాయి. ఒకటి డైరెక్ట్ ప్లాన్ (Direct Plan), రెండోది రెగ్యులర్ ప్లాన్ (Regular Plan). ఈ రెండింటికీ ఉండే మెయిన్ డిఫరెన్స్ ఏంటంటే… ఎక్స్పెన్స్ రేషియో (Expense Ratio). అసలు ఎక్స్పెన్స్ రేషియో అంటే ఫండ్ ని మేనేజ్ చేయడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు (AMC) మన దగ్గర వసూలు చేసే ఫీజు అన్నమాట.
రెగ్యులర్ ప్లాన్ (Regular Plan) అంటే ఏంటి?
నువ్వు ఒక బ్రోకర్, డిస్ట్రిబ్యూటర్ లేదా బ్యాంక్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్ కొంటే, అది రెగ్యులర్ ప్లాన్ అవుతుంది. ఇక్కడ నీకు హెల్ప్ చేసినందుకు ఆ బ్రోకర్ కి ఫండ్ కంపెనీ కమిషన్ (Brokerage / Commission) ఇస్తుంది. ఆ కమిషన్ ని నీ జేబులోంచి, అంటే నీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ నుంచే ఎక్స్పెన్స్ రేషియో రూపంలో కట్ చేస్తారు. అందుకే రెగ్యులర్ ప్లాన్స్ లో ఎక్స్పెన్స్ రేషియో ఎక్కువగా ఉంటుంది.
డైరెక్ట్ ప్లాన్ (Direct Plan) అంటే ఏంటి?
ఇందులో నువ్వు ఎవరి సాయం లేకుండా, నేరుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ వెబ్సైట్ లేదా కొన్ని ఇన్వెస్ట్మెంట్ యాప్స్ ద్వారా ఇన్వెస్ట్ చేస్తావు. మధ్యలో ఎలాంటి బ్రోకర్లు ఉండరు కాబట్టి, కంపెనీ ఎవరికీ కమిషన్ ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. అందుకే డైరెక్ట్ ప్లాన్స్ లో ఎక్స్పెన్స్ రేషియో చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
లాంగ్ టర్మ్ లో దీని ఇంపాక్ట్ ఎలా ఉంటుంది?
డైరెక్ట్, రెగ్యులర్ ప్లాన్స్ కి మధ్య ఎక్స్పెన్స్ రేషియోలో కేవలం 0.5% నుండి 1% వరకే తేడా ఉండొచ్చు. చూడటానికి ఇది చాలా చిన్న అమౌంట్ లా అనిపిస్తుంది. కానీ, నువ్వు లాంగ్ టర్మ్ (Long-term Investing) అంటే ఒక 15 నుండి 20 ఏళ్ళు ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు, కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్ (Compounding Effect) వల్ల ఈ 1% తేడానే కొన్ని లక్షల రూపాయల లాభాన్ని దూరం చేస్తుంది. డైరెక్ట్ ప్లాన్ లో నీ డబ్బు ఎక్కువ గ్రో అవుతుంది, ఎందుకంటే అక్కడ ఫీజులు తక్కువ.
కాబట్టి ఫ్రెండ్, నీకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై అవగాహన ఉండి, సొంతంగా రీసెర్చ్ చేసుకోగలవు అనుకుంటే డైరెక్ట్ ప్లాన్ బెస్ట్ ఛాయిస్. లేదు, నాకు గైడెన్స్ కావాలి అనుకుంటేనే రెగ్యులర్ ప్లాన్ వైపు వెళ్ళు.