సిబిల్ స్కోర్ (CIBIL Score) నార్మల్ గా, ఎలాంటి టెన్షన్ లేకుండా ఎలా పెంచుకోవాలో ఇప్పుడు చాలా సింపుల్ గా మాట్లాడుకుందాం.
ఫ్రెండ్, మనకి ఎప్పుడైనా అర్జెంట్ గా హోమ్ లోన్ (Home Loan), కార్ లోన్ లేదా పర్సనల్ లోన్ కావాలన్నా, లేదంటే మంచి క్రెడిట్ కార్డ్ (Credit Card) కావాలన్నా… బ్యాంకులు ఫస్ట్ చూసేది మన సిబిల్ స్కోరే. ఇది సాధారణంగా 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. మన స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువ (Excellent Credit Score) ఉంటే బ్యాంకులు చాలా ఈజీగా, తక్కువ వడ్డీకే లోన్లు ఇస్తాయి. ఒకవేళ నీ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, దాన్ని నార్మల్ గా పెంచుకోవడానికి ఈ సింపుల్ టిప్స్ ఫాలో అవ్వు:
1. ఈఎంఐలు, బిల్లులు కరెక్ట్ టైమ్ కి కట్టాలి (Timely Repayments)
సిబిల్ స్కోర్ పెరగడానికి అన్నిటికంటే ముఖ్యమైనది ఇదే. నీ లోన్ ఈఎంఐలు (Loan EMIs) లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్స్ ఎప్పుడూ డ్యూ డేట్ దాటకుండా కట్టేయాలి. ఒక్క రోజు లేట్ అయినా సరే, నీ హిస్టరీలో లేట్ పేమెంట్ (Late Payment) అని పడి స్కోర్ పడిపోతుంది. వీలైతే అటో-డెబిట్ (Auto-debit) ఆప్షన్ పెట్టుకో.
2. క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్ మొత్తం వాడేయొద్దు (Low Credit Utilization)
నీ క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్ రూ. 1 లక్ష ఉంటే, మొత్తం వాడేయకూడదు. అందులో కేవలం 30% లోపే అంటే రూ. 30,000 లోపే వాడుకోవాలి. దీన్నే క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో (Credit Utilization Ratio) అంటారు. మొత్తం వాడేస్తే నీకు అప్పుల ఆకలి ఎక్కువ ఉందని బ్యాంకులు నెగటివ్ గా చూస్తాయి.
3. పదే పదే లోన్ల కోసం అప్లై చేయొద్దు (Avoid Multiple Enquiries)
నీకు లోన్ కావాలని ఒకేసారి నాలుగైదు బ్యాంకుల్లో అప్లై చేయొద్దు. నువ్వు అప్లై చేసిన ప్రతిసారీ బ్యాంకులు నీ సిబిల్ హిస్టరీని చెక్ చేస్తాయి. దీన్ని హార్డ్ ఎంక్వయిరీ (Hard Enquiry) అంటారు. ఎక్కువ హార్డ్ ఎంక్వయిరీలు ఉంటే సిబిల్ స్కోర్ దారుణంగా పడిపోతుంది.
4. పాత క్రెడిట్ కార్డులను క్లోజ్ చేయొద్దు (Credit History Age)
నీ దగ్గర చాలా కాలంగా ఉన్న పాత క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే, దాన్ని వాడకపోయినా సరే అప్పుడే క్లోజ్ చేయకు. నీ క్రెడిట్ హిస్టరీ ఎంత పాతదైతే (Longer Credit History), నీపై బ్యాంకులకు అంత నమ్మకం పెరుగుతుంది.
5. క్రెడిట్ మిక్స్ మెయింటెనెన్స్ (Credit Mix)
నీ హిస్టరీలో కేవలం పర్సనల్ లోన్లు, క్రెడిట్ కార్డులు లాంటి అన్-సెక్యూర్డ్ లోన్లు (Unsecured Loans) మాత్రమే కాకుండా… హోమ్ లోన్ లేదా గోల్డ్ లోన్ లాంటి సెక్యూర్డ్ లోన్లు (Secured Loans) కూడా కలిసి ఉంటే సిబిల్ స్కోర్ హెల్తీగా పెరుగుతుంది.
చివరగా ఫ్రెండ్, ప్రతి కొన్ని నెలలకోసారి నీ సిబిల్ రిపోర్ట్ (Free CIBIL Report) ని ఫ్రీగా ఆన్లైన్ లో చెక్ చేసుకుంటూ ఉండు. అందులో ఏవైనా తప్పులు ఉంటే వెంటనే సరిచేయించుకో. సిబిల్ స్కోర్ అనేది ఒక రోజులో పెరిగేది కాదు, ఓపికగా కొన్ని నెలలు ఈ రూల్స్ పాటిస్తే ఆటోమేటిక్ గా పెరుగుతుంది.